Могу ли я взять ипотечный кредит в вашей компании? Я знаю, что вы являетесь крупнейшим московским агентством недвижимости, а в вашей надежности я уже лично убедилась раньше.
С заблуждением о том, что в агентствах недвижимости, занимающихся ипотечными сделками, можно взять ипотечный кредит, как ни удивительно, но сталкиваться приходится постоянно. Конечно же это не так. Выдачей кредитов занимаются банки, а агентства недвижимости осуществляют посредническую деятельность - помогают потенциальным ипотечным покупателям определиться с наиболее оптимальным ипотечным пакетом, помогают подготовить документы, подбирают походящую квартиру, проводят переговоры от лица покупателя и т.д. Весьма немаловажным является то, что более 80 процентов таких покупателей за счет ипотеки хотят улучшить свои жилищные условия, а для обмена дополнительно требуется квалифицированная оценка имеющейся недвижимости. Ну и конечно нельзя не упомянуть о том, что для наших клиентов у наших банков-партнеров имеются уникальные специальные предложения по условиям ипотеки.
Приступаю к поиску квартиры по ипотеке, одобрение в банке получено быстро и без проблем.
Подбирать планирую сам, благо есть cian, sob, яндекс-недвижимость и прочие открытые ресурсы.
Проверку юридической чистоты квартиры проведет банк, сделка также в банке.
Разъясните мне, пожалуйста, зачем мне нужен риэлтор и нужен ли? Смущают технические нюансы, задаток, составление ДКП, опыта здесь нет.
Также есть несколько вопросов из практики:
1. Кто оплачивает сбор документов на квартиру для банка (БТИ, выписки из Домовой, ЕГРП) покупатель или продавец?
2. Какая практика внесения аванса\задатка при ипотечной сделке?
- На наш взгляд, обратившись только в один банк, Вы существенно ограничили себя в выборе наиболее благоприятных условий кредитования. Риэлтор компании Инком-Недвижимость смог бы помочь Вам подготовить пакеты документов в несколько банков, а затем Вы бы смогли выбрать наиболее выгодное предложение. К тому же, подавая заявку на кредит как клиент компании Инком-Недвижимость, Вы смогли бы получить дополнительные льготы от наших банков-партнеров - от отмены комиссий до снижения процентных ставок на 0,5-1,0%.
- Открытые ресурсы безусловно есть, но они не содержат полного объема существующих предложений (тем более после ликвидации Winner-online). К тому же необходимо учитывать, что требования различных банков, зачастую, очень существенно различаются и учесть все эти тонкости может только квалифицированный риэлтор по ипотеке.
- "сделка также в банке" - сделка это результат множества предварительных мероприятий, которая становится невозможной при несоблюдении какой либо из множества частей. Опытный риэлтор знает как избежать этих "подводных камней" и как сделать так, чтобы результатом этого множества мероприятий стала сделка, а также гарантировать при этом отсутствие финансовых потерь (например аванса или залога).
- "Проверку юридической чистоты квартиры проведет банк" - общераспространенное заблуждение, т.к. банк (впрочем как и страховая компания, работающая на этот банк) проводит по сути только оценку возможности "возвращаемости кредита в случае расторжения сделки", а это, как Вы понимаете, далеко не та самая необходимая оценка юридической чистоты (ведь возврат кредита гарантирует, как правило, сам заемщик).
Только совокупность действий риэлтора, юриста и службы безопасности опытной компании, имеющей огромный опыт работы на рынке недвижимости, может гарантировать юридическую чистоту. К слову сказать, в корпорации Инком-Недвижимость малейшее сомнение в "чистоте" приобретаемой квартиры является существенным основанием для отрицательной рекомендации Покупателю объекта, намечаемого к покупке.
- "Смущают технические нюансы, задаток, составление ДКП, опыта здесь нет." - эти самые "технические нюансы" зачастую приводят к существенным финансовым потерям Покупателя, начиная от напрасно потраченных денег на оценку, и заканчивая существенными суммами, вносимыми при авансировании желаемой квартиры. Только хорошо налаженный технологический цикл и огромный опыт, основанный на многих годах работы на рынке недвижимости может гарантировать Покупателю приобретение желаемого жилья без "противопоказаний" его покупки. Без ложной скромности, можем сказать что корпорация Инком-Недвижимость обладает для этого как необходимыми ресурсами, так и нужным опытом, накопленным за десятилетия работы.
- И еще: мнение сотрудника одного из банков:
"Сотрудники банка действительно очень не любят делать дополнительно работу, которую обычно делает риэлтор.
Вопросов много, залоги действительно клиенты частенько теряют.
Зачастую желание "сэкономить на риэлторе" приводит к гораздо большим потерям"
- В любом случае решать Вам, но как нам видится, ответ на вопрос "Зачем нужен риэлтор при ипотеке" очевиден...
Обращаясь к Вашему сайту и из прочитанного в нём поняла, что агент подбирает несколько банков подходящих для клиента. Чем это объясняется и почему недостаточно подать документы только в один выбранный банк?
Финансовое положение и ситуация индивидуальны для разных клиентов. Технология работы с ипотечными сделками в Корпорации такова, что агент подбирает несколько, наиболее подходящих к ситуации клиента, банков. После получения предварительного одобрения ипотечного кредита от кредитных органов нескольких банков, риэлтор помогает клиенту выбрать наиболее оптимальный вариант ипотечной программы с учетом всех имеющихся факторов - ситуации клиента, ставки по кредиту, условий его предоставления, особенностей технологии сделки и особенностей непосредственно банка. Помимо этого, клиенты компании «Инком - Недвижимости» получают всевозможные преференции (льготы), предоставляемые многими банками-партнерами. Это позволяет оформить кредит на более выгодных условиях. Работа риэлтора в подобных случаях весьма кропотлива и трудоемка, но только она она позволяет получить значимо качественные результаты, тем самым позволяя на практике применять индивидуальные подходы к решению жилищных проблем клиентов компании Инком-Недвижимость.
Подавали документы на получение ипотеки в различные банки. Подскажите, плз, почему мы получили разные цифры в решениях кредитных комитетов?
Помимо общих, в различных банках существуют и различающиеся требования к потенциальному получателю кредита В каждом банке применяется своя система расчета андеррайтинга (оценки способности клиента погасить кредит), которая учитывает множество разных факторов - вид деятельности, доход и множество других показателей. Этот расчет у каждого банка индивидуален, а именно он учитывается при вынесении решения о предоставлении ипотечного кредита. В данном решении указывается какой размер кредита и на каких условиях может Вам предоставить данный банк. Соответственно, в решениях различных банков эти цифры и условия вполне могут различаться. И зачастую весьма значительно. А возможно, что некоторые банки и вовсе откажут в предоставлении ипотечного кредита.
Почему в некоторых ваших банках-партнерах, есть преференции, а в некоторых их нет?
Преференции, то есть снижения величины комиссий, ставок по кредиту и т.п., имеются не у всех наших банков-партнеров. Эти льготы имеются практически во все банках, с которыми мы сотрудничаем наиболее тесно и плодотворно. Так как наши эксперты показывают отличные результаты совместной работы, то банки предоставляют льготы именно нам
Скажите, пожалуйста, как можно уменьшить риски при покупке и в чем заключаются основные сложности проверки юридической чистоты квартир?
Львиная доля квартир, представленных на современном рынке вторичной недвижимости имеет большую и протяженную во времени историю. Теоретически, самые низкие риски связаны с приобретением квартир, находящихся не менее трех лет в первичной собственности продавца, свободных как физически, так и юридически. Но это теоретически, т.к. даже в истории таких квартир имеется множество нюансов, обратить внимание на которые и правильно их оценить смогут только профессионалы. Для того, чтобы полностью быть уверенными в «чистоте» приобретаемой квартиры, проверку лучше поручить специалистам корпорации Инком. Многоступенчатые проверки квартиры, требующиеся в технологии подготовки и проведения сделок, используемой в компании Инком-Недвижимость, позволяет практически исключить риск покупки квартир с сомнительной историей.
Моя официальная зарплата всего 5 тысяч рублей. «Серыми» я получаю значительно больше. Кроме того, имеется хорошая подработка, которую невозможно подтвердить документально. Имеет ли смысл в моей ситуации рассчитывать на получение ипотечного кредита?
Банки, безусловно, предпочитают заемщиков с официальным доходом. Но реальность такова, что такие доходы получают не так уж и много потенциальных заемщиков. Поэтому сейчас банки рассматривают "серые" доходы практически наравне с официальными, "белыми" доходами. В этом случае Вас попросят предоставить не официальную справку по форме 2НДФЛ, а справку от работодателя по форме банка, с подписями генерального директора и главного бухгалтера, где в произвольной форме, будет указан полный размер Вашего дохода. Обычно работодатели без особых проблем предоставляют такие справки в банк. Но при получении ипотечного кредита по таким доходам, необходимо быть готовым г тому, что ставка по кредиту может оказаться несколько выше, чем у клиентов с официальными доходами. Если же от работодателя невозможно предоставить даже такую справку , то можно рассмотреть возможность получения ипотечного кредита вообще без подтверждения доходов.
Я со своей семьей живу в 3-к квартире. Сейчас мы задумались о том, чтобы приобрести квартиру в новостройке на будущее. Возможно ли использовать нашу существующую квартиру чтобы взять ипотеку?
У наших банков-партнеров имеется множество ипотечных программ, которые позволяют использовать недвижимость, уже находящуюся в собственности как залог (т.е. обеспечение) для приобретения дополнительного жилья. Сумма кредита в этом случае будет рассчитываться и исходя из стоимости существующего жилья. После того, как кредит будет погашен полностью, в Вашей собственности будут обе квартиры - как существующая, так и вновь приобретенная.
Слышала, что по ипотеке можно купить далеко не любое жилье. Какие имеются ограничения?
К квартирам, кредитуемым по ипотеке, банки предъявляют специальные требования. Например, вам скорее всего не одобрят выбор хрущевки, квартиру в доме с деревянными перекрытиями или с газовой колонкой. Перечень требований у каждого банка свой. При этом разница между требованиями различных банков зачастую весьма значительна. Для высокой вероятности одобрения квартиры банком-кредитором лучше воспользоваться услугами опытного риэлтора, который сможет подобрать Вам квартиру, соответствующую требованиям именно Вашего банка-кредитора.
Я со своей супругой живу в однокомнатной квартире. Всё бы ничего, но скоро в нашей семье появится первенец, и мы стали подумывать о покупке большей, то есть двух-комнатной квартиры с привлечением ипотечных средств. Вопрос: Что нам посоветуют специалисты ИНКОМа - заниматься покупкой сейчас или же подождать пару/тройку лет, когда %% ставки по кредитам снизятся наверняка?
Считаем, что именно сейчас и есть идеальное время приобретать квартиры: стабилизация рынка, а также появился огромный выбор квартир, чего не было раньше. Что же касается процентных ставок, то практически наверняка через пару лет они действительно будут снижены - на пару-тройку процентов, но при этом скорее всего поднимутся и цены на квартиры. Зачем экономить на качестве жизни, зачем надолго откладывать то, что можно сделать сегодня. Вывод: квартиру необходимо приобретать как только появляется такая возможность.
Что бы вы могли посоветовать вот в какой ситуации: У нас с мужем два совершеннолетних сына. Пока оба проживают с нами в 3-к квартире. Скоро женится старший сын и нам бы хотелось обеспечить его отдельной квартирой. Можно ли каким то образом решить этот вопрос не расставаясь с нашей любимой квартирой?
Безусловно! Ваш вопрос вполне решаем - оформлением ипотечного кредита. При этом, в качестве обеспечения кредитных обязательств, будет выступать Ваша квартира. В этом случае Вы, не расставаясь со своей, сможете приобрести новую квартиру для старшего сына.
Слышал о возможности привлечения созаещиков чтобы увеличить сумму предоставляемого ипотечного кредита. Какие лица могут выступать в таком качестве?
Созаемщиками могут быть супруги (в том числе и гражданские), друзья и родственники. Список лиц, рассматриваемых в качестве созаемщиков, различен у разных банков. Опытный риэлтор корпорации Инком-Недвижимость сможет подобрать для вас банки, наиболее подходящие именно в вашей ситуации.
Хочу купить трехкомнатную с помощью ипотеки. В качестве базы - имеется однокомнатная квартира в собственности в которой я живу и которую хочу обменять на трехкомнатную. Никак не могу понять как сделать лучше сделать - обращаться в банк, продавать свою квартиру, подбирать новую квартиру самостоятельно или все же обратиться к риэлтору? Процедуры вроде бы нехитрые и хотелось бы сэкономить, а риэлтору нужно платить комиссию...
Ответ вполне очевиден. Статистика такова: одобрение ипотечного кредита получают около 90% потенциальных заемщиков, пришедших в ипотечные банки через агентства недвижимости и только 25% клиентов обратившихся и подбирающих недвижимость самостоятельно, получают кредит и доходят до сделки. Эта статистика подразумевает простую ипотечную покупку. А в Вашем случае налицо ипотечная альтернативная сделка. По таким случаям статистика совсем неутешительна - процент удачных сделок близок к нулю. Хотим обратить Ваше внимание, что в ситуациях подобных Вашей имеет смысл обращаться не просто к риэлтору, а именно в агентство недвижимости,т.к. весьма вероятно что потребуется коллективная работа нескольких специалистов. Первоначальная экономия здесь может превратиться, наоборот, в существенные потери как финансов так и недвижимости. И, кстати, подавая заявку на кредит как клиент компании Инком-Недвижимость, Вы действительно смогли бы сэкономить - на получении дополнительных льгот от наших банков-партнеров - от отмены комиссий до снижения процентных ставок на 0,5-1,0%.
Какой смысл банкам предоставлять скидки и спец.условия для наших клиентов?
Как это не парадоксально, но банки умеют считать деньги и им это выгодно! От нас в банки приходит очень много качественных потенциальных заемщиков.
Изменяется ли в течение срока предоставленного ипотечного кредита процентная ставка или размеры платежей по нему?
Для ипотечного кредита в настоящее время могут использоваться как плавающая (переменная), так и постоянная (фиксированная) процентная ставка. Также существуют и их комбинации. Плавающая ставка подлежит регулярному пересмотру банком-кредитором Обычно это происходит ежегодно. Постоянная процентная ставка не может изменяться в течение всего периода на который выдан ипотечный кредит. При использовании комбинированной процентной ставки несколько лет (обычно не более 7 лет)действует постоянная процентная ставка. В течение этого периода ставка не может быть пересмотрена. По окончании этого периода вплоть до окончания срока ипотечного кредита будет действовать переменная процентная ставка. Ее размер будет зависеть от экономических факторов, действующих на момент пересмотра - ставка рефинансирования, индекс MOSPrime и т.п. Комбинированной ставкой имеет смысл воспользоваться людям, которые рассчитывать полностью погасить кредит в первые годы, т.к. именно в этот период действует фиксированная часть комбинированной ставки, которая несколько ниже чем по обычным фиксированным ставкам. Что касается размера выплат, то они зависят как от варианта погашения (аннуитетные или дифференцированные платежи), так и от вида процентных ставок.
